Коефіцієнти ОСЦПВ 2026: К1–К8, бонус-малус і що діє зараз
Оновлено: жовтень 2026
Якщо ви шукаєте «коефіцієнти ОСЦПВ», то найімовірніше натрапите на формулу з базовим платежем 180 грн і коефіцієнтами К1–К7. Половина сайтів досі подає її як чинну. Але з 1 січня 2025 року ця формула більше не обов’язкова: новий закон про автоцивілку дозволив кожній страховій рахувати ціну за власною методикою.
Нижче розібрали, якими були коефіцієнти до 2025 року (з офіційними значеннями НБУ), як насправді працював бонус-малус, що прийшло їм на зміну і які чинники впливають на ціну поліса зараз. Старі цифри порівняли з реальними цінами страхових станом на 23.10.2026.
Чи діють коефіцієнти ОСЦПВ у 2026 році?
💡 Швидка відповідь
Єдиних державних коефіцієнтів К1–К8 більше немає. З 2025 року розмір премії страховик визначає сам, за своєю методикою (стаття 12 Закон № 3720-IX). Місто реєстрації, об’єм двигуна і строк поліса досі впливають на ціну, але кожна страхова зважує їх по-своєму. Свою ціну в кількох страхових можна порівняти в калькуляторі ОСЦПВ.
Закон «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» № 3720-IX набрав чинності 1 січня 2025 року. Стаття 12 каже прямо: розмір страхової премії «визначається страховиком самостійно на підставі методики розрахунку страхового тарифу». Регулятор більше не задає ні базовий платіж, ні коридори коефіцієнтів.
Повної свободи страховики при цьому не отримали. Стаття 11 зобов’язує кожного з них розмістити на своєму сайті перелік відомостей, які впливають на оцінку ризику і розмір премії. Тобто «свої коефіцієнти» є в кожної страхової, і вона мусить їх назвати, хоча самі множники не публікує.
Як рахували ціну автоцивілки до 2025 року
До кінця 2024 року ціну поліса рахували за єдиною формулою. Останню її редакцію затвердила постанова Правління НБУ № 108 від 30.05.2022 (діяла з 1 липня 2022 року). Виглядала формула так:
Платіж = 180 грн × К1 × К2 × К3 × К4 × К5 × К6 × К7 × К8 × бонус-малус
Базовий платіж 180 грн був однаковим для всіх. Частину коефіцієнтів НБУ задавав одним числом (тип авто, строк), частину коридором, а точне значення в межах коридору обирала страхова. Саме через коридори в К2, К4 і К6 той самий поліс у різних компаніях коштував по-різному ще до реформи.
Таблиця коефіцієнтів ОСЦПВ К1–К8: розшифровка
Значення нижче взяті з додатка 1 до постанови НБУ № 108. Для легкових авто фізичних осіб найважливіші перші два рядки: тип авто і місто.
| Коефіцієнт | Від чого залежав | Значення |
|---|---|---|
| К1 | Тип транспорту і об’єм двигуна | легковий до 1600 см³: 1; 1601–2000: 1,14; 2001–3000: 1,18; понад 3000: 1,82; електромобіль 0,9 |
| К2 | Місце реєстрації власника | від 1 (малі населені пункти) до 4,8 (Київ); іноземна реєстрація 5–10 |
| К3 | Сфера використання | легковик фізособи 1; юрособи 1,1–1,4; таксі 1,1–1,5 |
| К4 | Хто власник | фізична особа 1,27–1,76; юридична 1,2 |
| К5 | Період використання в межах року | 6 міс.: 0,7; 7 міс.: 0,75 … 11 міс.: 0,95 |
| К6 | Збитковість самої страхової | 1–5, на розсуд страховика |
| К7 | Строк договору (лише для окремих авто) | 15 днів: 0,15; 1 міс.: 0,2 … рік: 1 |
| К8 | Спосіб укладення | паперовий 1; електронний 0,9–1 |
Кілька деталей, які часто пропускають. Потужність двигуна в кіловатах українська формула не враховувала, лише робочий об’єм у кубічних сантиметрах. Тож «коефіцієнт потужності» в Україні насправді був коефіцієнтом об’єму. Стажу водія і віку власника серед коефіцієнтів теж не було. А К7 застосовували тільки до незареєстрованих авто, авто з тимчасовою чи іноземною реєстрацією і тих, що проходять обов’язковий техконтроль. Звичайний легковик із постійною реєстрацією поліс на місяць купити не міг ні тоді, ні зараз.
Найбільше питань викликав К6. Він залежав не від водія, а від фінансових результатів страхової і міг множити ціну аж у 5 разів. Фактично це був перший крок до нинішньої системи, де тариф визначає страховик.
Коефіцієнт К2: таблиця за містом реєстрації
Територіальний коефіцієнт важив у формулі найбільше. Для фізичної особи його визначали за місцем реєстрації власника, для юридичної за місцезнаходженням компанії.
| Населений пункт | К2 |
|---|---|
| Київ | 3,2–4,8 |
| Дніпро, Львів, Одеса, Харків, Бориспіль, Боярка, Бровари, Буча, Васильків, Вишгород, Вишневе, Ірпінь, Обухів | 2,3–3,5 |
| Донецьк, Запоріжжя, Кривий Ріг | 1,8–2,8 |
| Інші обласні центри і великі міста (Вінниця, Житомир, Полтава, Херсон, Хмельницький, Чернігів, Черкаси, Суми та ін.) | 1,3–2,5 |
| Інші населені пункти України | 1–1,6 |
| Авто, зареєстровані в інших країнах | 5–10 |
За цією шкалою кияни платили в 2–4,8 раза більше, ніж власник такого самого авто з райцентру. Зараз місто реєстрації теж враховують усі страхові, але розрив помітно менший, про це нижче.
Бонус-малус: знижка до 10 %, а не до 50 %
Бонус-малус (у російськомовних джерелах його ще називають КБМ) винагороджував за роки без ДТП з вашої вини і підвищував ціну після виплат. У схемі НБУ було 15 класів. Новий водій починав з класу 3, коефіцієнт 1.
| Клас | Коефіцієнт | Що означає |
|---|---|---|
| М | 1,8 | кілька виплат з вашої вини, надбавка 80 % |
| 0 | 1,6 | надбавка 60 % |
| 1 | 1,4 | надбавка 40 % |
| 2 | 1,2 | надбавка 20 % |
| 3 | 1,00 | стартовий клас |
| 4 | 0,99 | рік без виплат, знижка 1 % |
| 5–12 | 0,98–0,91 | кожен наступний рік без виплат додає 1 % |
| 13 | 0,9 | максимальна знижка 10 % |
За кожен рік без виплат клас зростав на 1. Одна виплата відкидала назад на два–шість класів: з класу 3 на клас 1, з 5 на 3, з 13 на 7. Після двох виплат водій опинявся в класі М або 1–2, після трьох у М або 1.
⚠️ Важливо знати
Максимальна знижка за бонус-малус становила 10 %, і досягти її можна було лише після 10 років без ДТП. Цифри «до 50 %» чи «5 % за кожен рік», які досі трапляються в статтях, не мають нічого спільного з офіційною таблицею. До того ж застосовувати бонус-малус страхова мала право, а не обов’язок, і лише для договорів строком понад пів року.
Зараз єдиної шкали бонус-малус немає. Закон дозволяє страховику враховувати історію ДТП з вини власника, але як саме, кожна компанія вирішує сама.
Що змінилося з 2025 року
Окрім скасування єдиних коефіцієнтів, Закон № 3720-IX змінив ще кілька речей, які напряму стосуються ціни:
- премію рахує страховик за власною методикою, і на своєму сайті мусить назвати чинники, які на неї впливають (статті 11 і 12);
- франшиза в ОСЦПВ заборонена, тож «дешевшого поліса з франшизою» не буває (стаття 12, частина 2);
- премію сплачують одноразово, розстрочки немає (стаття 12, частина 3);
- внутрішній поліс укладають на 6 місяців або рік; коротші строки дозволені лише для незареєстрованого авто і авто з іноземною реєстрацією (стаття 11, частина 7);
- договір укладають тільки в електронній формі, тож коефіцієнт за «паперовий» поліс зник сам собою;
- страховик може враховувати історію ДТП з вини страхувальника (стаття 12, частина 1).
Пільги для окремих категорій громадян закон зберіг (стаття 13), але їх оформлюють напряму в страховій із документами, що підтверджують статус.
Тоді і зараз: старі коефіцієнти проти реальних цін
Щоб побачити, наскільки нова система відійшла від старої, ми порахували в калькуляторі Green Travel річний поліс на легковик 2015 року для фізичної особи і порівняли співвідношення цін зі старими коефіцієнтами. Скрізь бралася найдешевша пропозиція.
| Що порівнюємо | До 2025 року (НБУ № 108) | Зараз (ціни на 23.10.2026) |
|---|---|---|
| Київ проти малого міста | К2: 3,2–4,8 проти 1–1,6, різниця в 2–4,8 раза | Київ 7 202 ₴, Бар 5 241 ₴: різниця в 1,37 раза |
| Двигун 1601–2000 см³ проти до 1600 см³ | 1,14 | Київ: 7 202 ₴ проти 6 376 ₴, це 1,13 |
| Двигун 2001–3000 см³ | 1,18 | 7 354 ₴, це 1,15 |
| Двигун понад 3000 см³ | 1,82 | 10 499 ₴, це 1,65 |
| Поліс на 6 місяців замість року | К5: 0,7 | ІНГО, Київ: 5 973 ₴ проти 8 532 ₴, це 0,70 |
| Таксі | К3: 1,1–1,4 | ІНГО без надбавки, ТАС пропозиції не дає |
| Рік випуску авто, вік власника | не враховувались | на ціну не впливають |
Об’єм двигуна і строк поліса страхові оцінюють майже так само, як колись НБУ. Перехід від 1600 до 2000 см³ додає близько 13 %, великий двигун понад 3 літри дає плюс 65 %, піврічний поліс коштує 70 % річного.
А от місто зважує зовсім по-іншому. Київ досі найдорожчий, але проти невеликого Бару на Вінниччині переплата становить 37 %, а не в рази. У Харкові той самий поліс зараз коштує від 6 704 грн, у Запоріжжі від 6 095 грн, у Вінниці від 5 556 грн. Детальніше про тарифи по містах ми писали в статті ціна ОСЦПВ і тарифи.
🔍 Лайфхак
Якщо в минулих полісах у вас не було ДТП з вашої вини, попросіть у МТСБУ безоплатну довідку про історію страхових випадків за останні сім років (стаття 17 Закон № 3720-IX). Відповідь надають протягом 15 календарних днів. З нею простіше говорити зі страховою, яка враховує безаварійність.
Що зараз не впливає на ціну поліса
Ми перевірили в калькуляторі кілька чинників, про які часто питають, на тому самому авто в Києві:
- Рік випуску авто. Поліс на легковик 2005, 2015 і 2024 року коштує однаково: від 7 202 ₴.
- Вік власника. Для власників 1960, 1990 і 2005 року народження ціна не змінилася.
- Стаж водія. Калькулятор його взагалі не питає. Поліс ОСЦПВ прив’язаний до авто, і за кермом може бути будь-хто, хто керує ним на законних підставах.
- Марка і модель. Важить тільки об’єм двигуна: Golf і Corolla з однаковим двигуном коштують однаково.
Тож реально на ціну можна вплинути трьома способами: порівняти пропозиції різних страхових, правильно обрати строк (6 місяців чи рік) і не мати ДТП з власної вини. Усе це видно в калькуляторі ОСЦПВ одразу, без дзвінків і анкет.
Поширені запитання
Єдиних державних коефіцієнтів немає з 1 січня 2025 року. Кожна страхова рахує премію за власною методикою і на своєму сайті називає чинники, які на неї впливають. На практиці ціну досі визначають місто реєстрації, об’єм двигуна і строк поліса.
Це знижка за роки без ДТП з вашої вини і надбавка після виплат. За схемою НБУ, що діяла до 2025 року, знижка становила від 1 % до 10 %, надбавка до 80 %. Зараз єдиної шкали немає, кожна страхова вирішує сама, чи враховувати історію ДТП.
КТ (коефіцієнт території) і КМ (коефіцієнт потужності) прийшли з російськомовних розрахунків. В українській формулі їм відповідали К2 (місце реєстрації) і К1 (тип авто). К1 залежав від об’єму двигуна в см³, а не від потужності в кВт.
Офіційної таблиці на 2026 рік немає, бо державні коефіцієнти скасовані. Остання чинна шкала К2 була в постанові НБУ № 108: Київ 3,2–4,8, малі населені пункти 1–1,6. Актуальну ціну для вашого міста показує калькулятор.
Лише для незареєстрованого авто (до реєстрації) або авто з іноземною реєстрацією на час перебування в Україні. Для авто з постійною українською реєстрацією поліс укладають на 6 місяців або рік.
Подайте запит до МТСБУ. За статтею 17 Закону № 3720-IX власник має право безоплатно отримати історію страхових випадків і ДТП за останні сім років. Відповідь надають не пізніше ніж за 15 календарних днів.
Ні. Стажу серед коефіцієнтів не було ні до 2025 року, ні зараз, а вік власника в нашому калькуляторі на ціну не впливає. Поліс прив’язаний до авто, а не до конкретного водія.
Висновок
Коефіцієнти К1–К8 і базовий платіж 180 грн залишилися в 2024 році. З 2025-го кожна страхова рахує тариф за своєю методикою, а старі коефіцієнти корисні хіба що для розуміння, чому ціна саме така. Об’єм двигуна і строк поліса страхові досі оцінюють майже як НБУ, а різниця між Києвом і малими містами стала значно меншою. Бонус-малус ніколи не давав більше 10 % знижки, тож обіцянки «мінус половина ціни за безаварійність» сміливо ігноруйте.
Джерела
- Закон України «Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» № 3720-IX
- Постанова Правління НБУ № 108 від 30.05.2022 (коефіцієнти К1–К8 і бонус-малус)
- Ціни: калькулятор ОСЦПВ Green Travel, розрахунок 23.10.2026
